【投資理財】自組債券黃金戰隊，降低風險、每月領息通通兼顧

不管是以個人「資產配置」，或是美國聯準會降息的「市場行情」來看，目前的確是持有債券的最佳時刻。我們這次要利用債券型 ETF，幫大家打造每月領息的現金流，並作為股債配置的基礎。

如果你對債券市場還有些陌生，不妨先參考大叔撰寫的 債券新手懶人包。

台股市場的債券型 ETF 整理

想要購入美國公債、A 級公司債、投資等級公司債，不一定要直接購入債券，台股市場有很多債券型 ETF 可供選擇，投資人可以在分攤風險、匯兌轉換、配息頻率上更具優勢。

這邊幫大家依照「配息頻率」分類，整理出 16 檔市場流動性最佳的債券型 ETF。紅色註記是大叔目前所持有，但並非投資建議，殖利率是以近一年債息來試算，另外也提供存續期間 (Duration) 的相關資訊。

季配息 (1、4、7、10 月)

• 00696B 富邦美債 20 年 / 殖利率 2.9% / 存續期間 16.68 年
• 00720B 元大投資級公司債 / 殖利率 5.76% / 存續期間 13.83 年
• 00724B 群益投資級金融債 / 殖利率 5.25% / 存續期間 11.51 年
• 00740B 富邦全球投等債 / 殖利率 5.05% / 存續期間 11.5 年
• 00725B 國泰投資級公司債 / 殖利率 5.86% / 存續期間 11.57 年
• 00722B 群益投資級電信債 / 殖利率 5.09% / 存續期間 13.57 年

季配息 (2、5、8、11 月)

• 00679B 元大美債 20 年 / 殖利率 4.08% / 存續期間 16.67 年%
• 00795B 中信美國公債 20 年 / 殖利率 4.25% / 存續期間 16.67 年

季配息 (3、6、9、12 月)

• 00687B 國泰 20年美債 / 殖利率 4.08% / 存續期間 16.5 年
• 00764B 群益 25 年美債 / 殖利率 3.2% / 存續期間 17.3 年
• 00751B 元大 AAA 至 A 公司債 / 殖利率 5.26% / 存續期間 14.88 年
• 00863B 中信全球電信債/ 殖利率 4.49% / 存續期間 12.61 年

月配息

• 00933B 國泰 10Y+金融債 / 殖利率 5.24% / 存續期間 11.54 年
• 00937B 群益 ESG 投等債 20+ / 殖利率 6.36% / 存續期間 13.08 年
• 00772B 中信高評級公司債 / 殖利率 4.51% / 存續期間 13.56 年
• 00773B 中信優先金融債 / 殖利率 4.65% / 存續期間 12.3 年

打造債券型 ETF 月配息組合

債券的配息時間多以「半年」作為間隔，債息運用會顯得不夠靈活。不過善用債券型 ETF 的組合，我們就能建立起「月配息」的現金流，以下提供大家三個組合想法。

1 - 自組美國公債月配息套餐

如果偏好「穩定低風險」，並看好長天期美債未來在降息時「創造價差」的優勢，可以選擇三個不同時間配息的債券型 ETF，來幫自己打造每月現金流。

參考組合：
00696B 富邦美債 20 年 + 00679B 元大美債 20 年 + 00687B 國泰 20年美債

2 - 元大月配息套餐

若同時擁有長天期美債、A 級公司債、投資級公司債，就能減少持有單一類別債券的風險。元大推出了三種不同屬性的債券型 ETF ，它們的配息時間也剛好巧妙錯開，讓投資人能自組低風險的月配息套餐。

參考組合：
00720B 元大投資級公司債 + 00679B 元大美債 20 年 + 00751B 元大 AAA 至 A 公司債

3 - 月配息黃金套餐

目前市場也推出了多款月配息的債券型 ETF，不用像前兩個套餐要自行搭配，而且隨時都能小額進場。如果想分散單一屬性的風險，投資人也能選擇不同類型的內容來搭配。

參考組合：
00933B 國泰 10Y+金融債 + 00937B 群益 ESG 投等債 20+ + 00772B 中信高評級公司債

總結

目前債券已來到近 20 年來少見的價格水準，不管是作為長期的資產配置，或股市高位的避險資產，都是非常恰當的選擇。

不過還是要提醒大家任何投資都不適合 All In，而且債券通常被歸類為「防禦性資產」，投入方式、配比、建構都要耐心規劃，才不容易造成投資上的偏誤。


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