【投資理財】如何在高點處變不驚，大叔分享個人資產配置！

許多資產在 2024 年已進入相對高基期的格局，但評估未來股市還有一段漲勢，今年或明年投資人的核心課題還是在如何「抱得住」。大叔特別在資產配置 (Asset Allocation) 下足了功課，聚焦在攻中帶防、防中帶攻之間的微調。

大叔目前的資產配置

大叔一直都是「股債配置」的信仰者，相當認同「股六債四」這個經典配置，不過考量今年高位階和全球政經的不確定性，便做了一些特別優化。

整體資產按比例分配，大概是股票 45%、債券 35%、其他 10%、現金 10%。股債都採取個股 （債)、ETF 分頭持有，同時不單押在特定類別，盡可能地分散風險。

股票包含兩部分，一是 100% 攻擊態勢的「AI 概念股」，像台積電、輝達等，另一邊則選擇相對低基期的「潛力中小型個股」。

債券 也包含兩部分，長天期「美國公債」和「投資等級債」的比例各半，這樣較有利於降息循環的長期持有，能夠兼顧債息收益，同時為攻擊部位帶來合理緩衝。

除了稍微提高債券比例，我也規劃了 10% 資金添購有利於避險及降息循環的內容，像是：黃金、比特幣。這部分我選擇以 ETF 方式持有，比較方便未來滾動式調整。

▲ 大叔從股六債四的設定，重新做了一些特別優化

資產配置的心得

不過大叔也要提醒大家，資產配置並沒有標準答案，也絕對不會只像專家講的那樣股六債四就搞定了。關鍵在於每個人都有不同的變因，像是：投資本金、配置時間、持有成本、實際需求。

好比我的總資產是 1000 萬，100% 持有台積電，但成本均價是 100 元。那麼目前最好的配置可能就是什麼都別做，讓時間自己去滾動成長，最多把長期股利拿去做別的投資。

資產配置其實也需要一些「趨勢敏感度」和「投資想像力」，再搭配非常重要的「配置檢討」，進行不斷的滾動及修正，讓雪球在正確的路上越滾越大。

大叔貼心提醒：
資產配置沒有絕對公式，只有適不適合自己。

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▲ 每個人都需要找出合適自己的資產配置方式

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